В нашей стране свыше 4 миллионов граждан работают в статусе ИП — индивидуального предпринимателя. Это означает, что многие из этих людей регулярно рискуют своим делом и, конечно, имуществом и деньгами. Нередки случаи, когда из-за внезапных проблем (например, обвала продаж) предприниматели попадают в долговую яму. Кто-то имеет возможность и ресурсы быстро выбраться из такого положения. Но есть и те, кто долго и безуспешно пытаются это сделать, копят задолженность и в результате оказываются в безвыходной ситуации.
Однако такая ситуация безвыходная только при первом рассмотрении. Один из инструментов ее эффективного решения — банкротство индивидуального предпринимателя. Для многих это становится единственно верным выходом.
Несколько слов о статусе ИП
Предприниматель — это физическое (не юридическое) лицо, которое может заниматься определенным перечнем работ и задач, не открывая при этом ОАО или ООО, а также другую компанию либо организацию. Статус ИП выдается официально, после постановки на учет в налоговой. После этого человек обязательно платит налоги и страховые взносы. Когда речь идет про банкротство ИП, часто приходится иметь дело с долгами и налогами — то есть задолженности нередко касаются обязательных выплат.
Даже с учетом того, что такой вид деятельности в нашей стране достаточно распространен, важно понимать, что он всегда сопряжен с большими рисками. Особенно это касается сфер с дорогими услугами и товарами, которые требуют внушительных вложений на первых этапах. Вот почему банкротство ИП с долгами становится все более востребованным — мы все чаще получаем запросы на ведение подобных дел.
Банкротство как решение проблемы
Процедура, в результате которой объявляется финансовая несостоятельность предпринимателя, практически идентична с процедурой банкротства физических лиц. Отличаются только некоторые моменты, касающиеся последствий для должника.
Возможность решать вопросы с долгами и кредитами таким способом появилась в 2015 году. Если вы сейчас задаетесь вопросом о том, можно ли обанкротить ИП, то ответ на него будет утвердительным. Но чтобы запустить процесс, нужно соблюсти некоторые условия.
Объявить себя банкротом может только тот ИП, который не может платить по своим кредитам и долгам. Если обязательств несколько, то на момент подачи заявления в суд просрочка должна быть хотя бы по одному из них. Также придется подтвердить, что ежемесячных доходов предпринимателя недостаточно, чтобы погашать долги.
Что будет после объявления ИП банкротом
Поскольку банкротство — это эффективный способ для ИП разобраться с долгами и кредитами, закон серьезно подходит к этому вопросу и предусматривает ряд последствий. Наиболее весомое из них — это запрет на получение статуса ИП в течение последующих пяти лет после банкротства. Текущий статус с началом судебного разбирательства аннулируется.
Для предпринимателей есть варианты того, как подаваться на процедуру банкротства. Например, это можно сделать в качестве физического лица. Тогда необходимо предварительно прекратить деятельность в качестве ИП и сняться с регистрационного учета. Оставшиеся задолженности при этом перейдут на физическое лицо. Это позволит запустить процедуру банкротства, а сразу после нее оформить новое ИП.
Такой способ выглядит довольно привлекательным, но не все понимают, как он работает. Например, часто есть аргумент в пользу того, что без погашенных задолженностей нельзя закрыть ИП и сняться с регистрации. Давайте разберемся чуть подробнее.
Особенности банкротства с долгами по налогам
Если вы хотите пройти процедуру банкротства как физическое лицо, но имеете задолженность перед налоговой либо социальным фондом, выход все равно есть. Можно запустить процедуру добровольной ликвидации и подождать ее подтверждения. Когда ИП будет ликвидировано, государство даст 15 дней на то, чтобы рассчитаться по всем задолженностям. Если этого не произойдет, долги предпринимателя автоматически перейдут на физическое лицо. Они останутся у того же человека, но уже в другом статусе. Из него и можно будет запускать процедуру банкротства, которая в будущем не ограничит возможность снова заниматься бизнесом.
Оформление банкротства ИП: основные шаги
Порядок объявления себя банкротом в случае ИП ничем не отличается от той же процедуры, но с физическими лицами. То есть этапы будут такими:
- Подготовка пакета документов. Обычно он довольно внушительный — это десятки выписок, бланков и других бумаг, которые нужно подготовить по установленным образцам. Уже на этом этапе становится понятно, что обойтись без участия профессионалов не получится. Хотя теоретически процедуру можно проходить и самостоятельно. Но на практике это приводит к лишним тратам и испорченным нервам.
- Составление грамотного заявления. Оно пишется в развернутом виде, с указанием всех причин ситуации, поэтому тут важно сделать все правильно. Если причины задолженности будут указаны неубедительно, это может стать основанием для отказа. То же самое касается случаев, когда в заявлении нарушена логика или упущены какие-то важные детали. Можно сказать, что сделать правильный текст — это настоящее искусство.
- Подача заявления в суд. Такие дела рассматривает арбитражный суд, в который нужно обращаться по месту регистрации.
- Рассмотрение заявления, а также документов, которые к нему прилагаются. Если ничего не нужно будет добавить или исправить, судья назначит заседание. В противном случае придется внести в документы еще какие-то справки, выписки или другие бумаги, если чего-то не достает.
- Непосредственно само заседание. На нем суд решит, обоснованно ли прошение о банкротстве ИП с долгами. Если да, то будут назначены процедуры реструктуризации долгов, реализации имущества и списания кредитов. Если нет — в прошении будет отказано.
По ситуации с долгами нужно сделать некоторые уточнения.
Как списывают долги при банкротстве ИП
Особенности у этой процедуры такие же, как и в случае с физическими лицами. Реструктуризация долга назначается в том случае, если должник в течение трех лет может погасить все задолженности. В течение этого времени никакие проценты или пеня начисляться не будут.
Если возможности реструктурировать долг нет, выбирается другой вариант — реализация имущества. Обычно это касается дополнительной недвижимости, крупной техники, земельных участков, отдельных дорогостоящих вещей. Единственное жилье, оборудование для работы (даже дорогое), домашние питомцы — все это не подлежит реализации для погашения долгов. То есть после завершения процедуры у предпринимателя все равно останутся базовые условия для комфортной жизни.
В том случае, когда имущество должника реализовано, но долги не покрыты полностью, остаток задолженности списывается. Предприниматель получает официальный документ, который подтверждает, что он больше ничего не должен кредиторам.
Последствия для родственников
Также многих интересуют последствия для семьи ИП, который подпадает под банкротство. Тут все зависит от конкретной ситуации. Например, забрать имущество, которое принадлежит исключительно супругу (супруге), суд не может. Все, что принадлежало мужу или жене до брака, в их собственности и остается.
В то же время общие семейные квартиры или авто будут реализованы в привычном порядке. При этом деньги за ту часть имущества, которая принадлежит мужу или жене, будут возвращены законному владельцу. Иными словами, при запуске процедуры банкротства близкие родственники могут лишиться физических активов, но их деньги останутся при них. Финансовую ответственность за деятельность ИП несет только сам индивидуальный предприниматель, а не его семья. Хотя очевидно, что и близких людей эта ситуация тоже коснется.
Самостоятельная процедура банкротства ИП — стоит ли экономить?
К сожалению, избавление от долгов предпринимателя, — это куда сложнее, чем подать заявление в суд. В этом процессе много нюансов и сложностей, которые всплывают уже на этапе подготовки документов. Человек, не имеющий юридического опыта, а также опыта конкретно в процессе банкротства, просто не обладает достаточными знаниями. Пытаясь разобраться во всех деталях, он потратит огромное количество времени и сил. А долги, между тем, продолжат расти и накапливаться.
Обратиться к профессионалам — единственно правильное решение в таком случае. Это позволит сэкономить не только время, но и деньги — и это несмотря на то, что само юридическое сопровождение платное. Но при попытках решить вопрос самостоятельно придется потратить гораздо больше.
Если вы столкнулись с проблемой долгов, будучи в статусе ИП, и не знаете, как их выплатить, — обращайтесь к нам за консультацией. Возможно, запуск процедуры банкротства будет для вас оптимальным решением. Мы подберем вариант услуги, расскажем обо всех деталях и ответим на любые вопросы.
.
